investissement
Compartiments et rendements
Lorsqu’on investit dans un titre, un portefeuille de titres ou un autre actif sur une certaine période, le rendement représente le rapport entre l’augmentation de valeur (entre le début et la fin de la période) de l’investissement et sa valeur initiale ; le rendement est généralement exprimé en pourcentage sur une base annuelle. Dans cette section, nous présentons les rendements de Fondapi (résultats de gestion), répartis selon les 3 compartiments que le Fonds propose et nous montrons la comparaison avec le rendement des indemnités de fin de carrière en entreprise.
Rendements du fonds de pension : de quoi s'agit-il ?
Les rendements sont la récompense que nous pouvons obtenir en contrepartie de l’investissement : en d’autres termes, c’est la raison principale pour laquelle on effectue des opérations financières. Les fonds de pension fermés (ou négociés) comme Fondapi gèrent l’épargne de leurs adhérents à travers le mécanisme bien connu de versements des cotisations (indemnités de fin de carrière + versements volontaires), investissement sur les marchés financiers mondiaux et restitution du capital selon les modalités régies par la Loi.
Le capital investi génère les rendements de Fondapi qui sont répartis entre tous les adhérents, rémunérant ainsi les sommes versées.
Pourquoi les rendements varient-ils d'un compartiment à l'autre ?
Le risque de marché fait partie intégrante du choix d’investir et c’est ce qui justifie le rendement. La forte corrélation entre risque et rendement est évidente : plus le risque sera élevé, potentiellement plus le rendement associé à cette opération déterminée sera important.
En effet, l’adhérent se voit proposer différentes options relatives aux lignes d’investissement : une ligne garantie (investissement en obligations supérieur à 90 %), une prudente (investissement en obligations égal à 75 %) et une équilibrée (avec investissement en obligations et actions dans la même proportion).
Les rendements de Fondapi : une gestion financière récompensée !
Fondapi est un instrument de gestion de l’épargne qui investit sur le marché et, par conséquent, est soumis aux fluctuations des marchés financiers. Il s’agit d’un instrument d’épargne-retraite, adéquatement réglementé, notamment en ce qui concerne la gestion du risque.
Dans tous les cas, le rendement dépend de la gestion financière de Fondapi ; une gestion qui a été récompensée à plusieurs reprises par Milano Finanza, les dernières fois en 2023 et 2024, pour la meilleure gamme de produits offerte dans le secteur.
Il est précisé que les rendements mensuels, tant pour l’année en cours que historiques, sont disponibles dans les pages suivantes :
Ci-dessous le tableau qui présente les rendements de Fondapi au cours des 10 dernières années.
Rendimenti comparti
| wdt_ID | wdt_created_by | wdt_created_at | wdt_last_edited_by | wdt_last_edited_at | Anno | Garanzia | Prudente | Crescita | TFR in azienda |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | media 10 anni | 0,97% | 2,79% | 4,41% | 2,92% |
| 2 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | 2024 | 2,91% | 5,20% | 7,49% | 2,32% |
| 3 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | 2023 | 4,14% | 7,76% | 11,35% | 1,94% |
| 4 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | 2022 | -5,84% | -10,53% | -11,51% | 9,97% |
| 5 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | 2021 | 1,24% | 5,53% | 10,71% | 4,36% |
| 6 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | 2020 | 1,64% | 4,39% | 3,88% | 1,50% |
| 7 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | 2019 | 3,13% | 9,09% | 13,71% | 1,79% |
| 8 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | 2018 | -0,88% | -1,41% | -3,51% | 2,24% |
| 9 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | 2017 | 0,82% | 2,21% | 4,12% | 2,10% |
| 10 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | admin_fondapi | 24/07/2024 11:38 | 2016 | 1,48% | 4,19% | 5,28% | 1,80% |
| Anno | Garanzia | Prudente | Crescita | TFR in azienda |
Mais pour analyser de manière plus correcte l’investissement de prévoyance complémentaire, il est nécessaire de considérer les rendements cumulés au fil des ans :
Rendimenti cumulati
| wdt_ID | wdt_created_by | wdt_created_at | wdt_last_edited_by | wdt_last_edited_at | Periodo di riferimento | Garanzia | Prudente | Crescita | TFR in azienda |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | admin_fondapi | 24/07/2024 12:09 | admin_fondapi | 24/07/2024 12:09 | Anno 2024 | 2,91% | 5,20% | 7,49% | 1,94% |
| 2 | admin_fondapi | 24/07/2024 12:09 | admin_fondapi | 24/07/2024 12:09 | Ultimi 3 anni (2022 – 2024) | 0,92% | 1,44% | 5,91% | 17,00% |
| 3 | admin_fondapi | 24/07/2024 12:09 | admin_fondapi | 24/07/2024 12:09 | Ultimi 5 anni (2020 – 2024) | 3,84% | 11,74% | 21,80% | 21,51% |
| 4 | admin_fondapi | 24/07/2024 12:09 | admin_fondapi | 24/07/2024 12:09 | Ultimi 10 anni (2015 – 2024) | 10,13% | 31,72% | 53,92% | 33,41% |
| Periodo di riferimento | Garanzia | Prudente | Crescita | TFR in azienda |
Avertissement : les rendements passés ne sont pas indicatifs des rendements futurs.
