La previdenza complementare è pensata anche per i giovani. Scopriamo perché!
Quante volte, parlando tra amici, si ride e si scherza sugli anni che mancano alla pensione?
Quante volte, forse esagerando, si dice che non ci arriveremo mai? In realtà ci arriveremo, tardi, ma ci arriveremo.
La vera domanda è: ci basterà?
Sarà sufficiente a soddisfare i bisogni e le spese che gli ultimi anni di lavoro coprivano? Forse no!
Per fortuna noi giovani (si, “noi” perché chi scrive ha 29 anni) abbiamo diversi assi nella manica:
- Sperare di lavorare sempre e di non rimanere mai disoccupati;
- Sperare che il PIL italiano riprenda a crescere assicurandoci un’adeguata rivalutazione dei nostri contributi previdenziali;
- Sperare di capire l’importanza di aderire a forme di previdenza complementare.
Ma perché “sperare di capire”?
Perché il primo impatto con la previdenza complementare è sempre violento! Un po’ perché in Italia l’educazione finanziaria è una sorta di tabù; un po’ perché quando si tratta dei nostri soldi vige sempre una buona dose di sana diffidenza verso chi ce ne parla. Pensi solo “Dov’è la fregatura?” E alla fine non ascolti.
Scappi, ma ti hanno messo la pulce nell’orecchio. In effetti a metterti da parte qualcosa per gli anni a venire ci hai già pensato. Ogni volta cerchi di capire come fare, di districati tra migliaia di blog, video, articoli e chi più ne ha più ne metta. Ma venirne a capo è complicato e alla fine abbandoni.
La previdenza complementare in realtà risponde perfettamente alla tua esigenza, per sua natura stessa! È stata progettata per rispondere ai bisogni di piccoli risparmiatori che non hanno le conoscenze necessarie per lanciarsi sui mercati finanziari.
Da una parte consente di creare, nel tempo, un risparmio che genera rendimenti, cresce e integrerà la tua pensione.
Dall’altra ti consente di accumulare delle somme alle quali, volendo – in caso di necessità – si può attingere anche molto tempo prima del pensionamento.
Vedremo più avanti che per le anticipazioni servono al massimo 8 anni di iscrizione alla previdenza complementare. È, quindi, cruciale, in questo senso, aderire il prima possibile per poter beneficiare di quanto accumulato quando se ne ha necessità!
Perché i giovani – e non solo- dovrebbero (af)fidarsi alla previdenza complementare?
Perché Fondapi permette ai giovani lavoratori previdenti di investire piccole somme composte prevalentemente dal:
- TFR;
- Un eventuale contributo a loro carico che dà diritto al contributo del datore di lavoro.
La convenienza è, quindi, poter investire denaro di cui in realtà non si dispone. La convenienza è, quindi, poter investire denaro senza aver bisogno di conoscere o studiare i mercati finanziari. È, infatti, il Fondo e gli enti ad esso collegati – Banca depositaria e gestori finanziari – che studia e analizza il mercato, i trend e i fattori che portano all’ottenimento di rendimenti vantaggiosi. La convenienza è anche nel poter disporre delle somme versate pure prima del pensionamento, molto prima se si è giovani! Sono, infatti, necessari appena 8 anni di contribuzione per poter richiedere la prima anticipazione. La convenienza è, ancora, a livello fiscale: i rendimenti subiscono una tassazione vantaggiosa (20% a fronte del 26%). La convenienza è anche nei costi. Fondapi costa 22€ all’anno.
Già di per sé una cifra ridicola, alla quale, però, bisogna ancora sottrarre la quota di IRPEF risparmiata annualmente (nel caso si voglia contribuire al Fondo con un proprio contributo). E, se vogliamo, proiettandoci verso il riscatto per pensionamento, l’ingente risparmio fiscale sull’IRPEF dovuta sul proprio TFR. Infatti, la tassazione media del TFR lasciato in azienda oscilla tra il 24/25%; la tassazione che Fondapi applica al TFR è al massimo del 15%, ma può scendere fino al 9%.
In poche parole, significa che su un TFR da 37.500€ l’Agenzia delle entrate tratterrà 9.250€ (24,67%) se è in azienda, mentre se su Fondapi tratterrà solo 5.625€ (15%) [anzianità contributiva: 15 anni]. Sono cifre che si commentano da sole!
Qualche dato
Molti giovani lavoratori stanno iniziando a comprendere i vantaggi della previdenza complementare. Stanno iniziando a comprendere che la previdenza complementare è pensata anche per loro e per il loro futuro. Le adesioni a Fondapi certificano questa tendenza, giovanissimi e giovani, nel 2021, sono infatti aumentati del 15% rispetto all’anno precedente.
Fondapi crede fermamente nel valore della previdenza complementare e nella sua diffusione tra i giovani e tra i lavoratori tutti come strumento di tutela del loro stesso futuro.
Marco Canepa
Promozione e Sviluppo
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